Det händer med pensionen om du dör tidigt – hit går pengarna

Nog kan det kännas fruktansvärt att ha jobbat ett helt arbetsliv, sparat så mycket man kunnat för en trivsam tillvaro som pensionär – och sedan knappt hinna börja leva av pengarna innan livet tar slut. 

Tyvärr är det den sorgliga verkligheten för vissa. Vad händer med pensionspengarna då? 

Nyheter24 reder ut vem som får den allmänna pensionen, tjänstepensionen och det privata sparandet.

LÄS MER:

Dolda fällan som kan göra pensionen lägre: "Stora risker"

Missa inte att ansöka om det här – innan du går i pension

Det händer med allmänna pensionen om du dör

På sin hemsida skriver Pensionsmyndigheten att "pension och ersättningar betalas ut till dödsboet för hela månaden då dödsfallet inträffade". Därefter upphör betalningarna. 

Resten av din allmänna pension tillfaller ingen särskild – det är det enkla svaret.

“Vitsen med pensioner är att de är försäkringar, ett skydd som ger dig något att leva av oavsett hur gammal du blir. Men det betyder också att alla andra ”försäkringstagare” ska kunna få del av dina pengar om du dör tidigare än din förväntade livslängd”, skriver pensionsexperten Kristina Kamp i Expressen.

Istället delas de ut i arvsvinst till de andra i samma årskull som den avlidne.

Efterlevandeskydd - så funkar det

Det finns ett undantag här, och det är om man tecknat ett så kallat efterlevandeskydd – ett samlingsnamn för de lösningar som finns för att skydda dina anhöriga om du går bort. 

I frågan om allmän pension gör efterlevandeskyddet det möjligt för dig att dela premiepensionen, den delen av den allmänna pensionen du själv kan påverka, med din make eller maka så länge den personen lever. 

Du säger därmed upp dig rätten att bli tilldelad arvsvinst från andra i din årskull, och pensionen kommer bli lägre, skriver fondbolaget Lannebo. Den som en gång tecknat ett efterlevandeskydd kan inte ångra sig.

En efterlevandepension består av tre olika typer av ersättning och beror på hur gammal du är och vilken typ av relation du hade till den nu avlidne.

LÄS MER: Så fungerar efterlevandepension – och då kan du ha rätt till ekonomiskt stöd

Det händer med din tjänstepensionen om du dör

Det finns sätt att se till att din tjänstepension, eller delar av den, tillfaller din familj. Då gäller det att se till att du har återbetalningsskydd på dina pensioner. 

Så här lyder information från Pensionsmyndigheten, som Dagens PS också rapporterat om:

• Återbetalningsskydd: Det innebär att dina efterlevande får de pensionspengar som arbetsgivare betalat in för dig. I vissa avtal ingår återbetalningsskyddet, i vissa fall måste du själv lägga till det.
• Familjeskydd: Här är inte skyddet beroende av hur mycket du hunnit få inbetalt. Istället betalas det ut ett specifikt belopp till din familj under ett specifikt antal år, om du skulle dö. Huruvida skyddet ingår eller inte varierar från avtal till avtal. 
• Tjänstegrupplivförsäkring: Alla med kollektivavtalad tjänstepension omfattas av denna livförsäkring, där ett skattefritt engångsbelopp betalas ut vid händelse av ett dödsfall. 

Du kan även välja att ta ut en del av tjänstepensionen på kortare tid och på den vägen ge pengarna till familjen. 

"Om du har flera olika tjänstepensioner kan du välja att ta ut några på kortare tid för att se till att du har nog med pengar för egen del oavsett hur gammal du blir. Bra också att kolla så att uttagen inte blir så höga så du får betala statlig skatt på pengarna", skriver Kamp i Expressen.

Vad händer med mitt privata pensionssparande om jag dör? 

Det privata pensionssparandet hanteras som vilket annat sparande som helst vid en bouppteckning. 

Till skillnad från den allmänna pensionen, som efterlevande inte kan ta del av i sin helhet, så går det att komma åt varenda krona av det privata sparandet. Det skriver Dagens PS, och hänvisar till Pensionsmyndigheten.

• Sparar du i en kapitalförsäkring ingår ofta återbetalningsskydd som gör att pengarna tillfaller dödsboet, så länge ingen annan förmånstagare som tilldelas pengarna har angetts.
• Den som sparar i ett investeringssparkonto, ISK, kan inte teckna ett efterlevandeskydd. Sparkapitalet tillfaller dödsboet, så länge man inte testamenterat det till någon.

LÄS MER: Polisen varnar: Bedrägerier mot pensionärer ökar