Fredag 14 Mars 2025
Går du i tankar på att samla ditt totala pensionskapital på ett och samma ställe? Det finns fördelar med det, men även nackdelar. – Det finns framför allt två nackdelar med att flytta sina pensioner, säger pensionsekonomen Staffan Ström till Nyheter24.
Pensionen som tjänas in under arbetslivet kan skilja sig avsevärt från person till person. Dels så påverkas storleken på utbetalningen av hur länge du varit yrkesverksam, hur mycket som avsatts i eventuell tjänstepension och hur mycket du eventuellt lyckats spara ihop i eget pensionssparande.
Den allmänna pensionsdelen har dock alla som arbetat eller bott i Sverige rätt till. Dock skiljer sig summan en hel del beroende på om du är man eller kvinna.
Enligt Pensionsmyndighetens siffror från sommaren 2024 visade det sig att den allmänna pensionen för alla i Sverige ligger på 15 600 kronor per månad i genomsnitt, före skatt. Men när männen hade en allmän pensionsutbetalning på 16 700 kronor hade kvinnor 2 200 kronor mindre varje månad – endast 14 500 kronor.
Den totala genomsnittliga pensionen före skatt skiljer sig mellan män och kvinnor.
Kvinnors totala pension som andel av männens uppgår till 73 procent i genomsnitt.
Källa: Pensionsmyndigheten
Oavsett hur mycket du beräknar att få ut som pensionär så går det att påverka storleken genom att flytta all intjänad och sparad pension till ett och samma ställe.
Går du i sådana tankar finns detaljer som är nödvändiga för dig att känna till.
– Ha koll på avgiften. Särskilt för pensionslösningar tenderar avgifterna att vara hutlösa, både för själva förvaringen men också för fonderna, har Avanzas privatekonom Felicia Schön sagt till Nyheter24 och lagt till följande:
– Ha även koll på risken. Har du mer än tio år kvar till pensionen bör du ta hög risk för att också maximera avkastningen. Det kan kännas tryggt med låg- eller medelrisk för något som känns så viktigt som pensionen men om man kikar på hur tillväxten sett ut historiskt så innebär det bara en lägre pension.
Men att flytta alla sparade pensionspengar till ett och samma ställe har också sina nackdelar.
Staffan Ström arbetar som pensionsekonom på tjänstepensionsföretaget Alecta. I en intervju med Nyheter24 redogör han för vilka nackdelar som kan finnas och varför de kan vara hinder för dig.
– Det finns framför allt två nackdelar med att flytta sina pensioner. Nummer ett: Risken att få sämre villkor och högre avgifter i det bolag man flyttar till, och två: Att riskspridningen kan bli sämre.
MISSA INTE: Senaste nytt – ta del av det som händer just nu
Istället menar han att många flyttar sina pensionspengar på initiativ av rådgivare och säljare och inte utifrån vad pensionsspararen själv vill. Enligt Staffan Ström gäller det då att inte ha för bråttom utan att istället stanna upp och kolla vad flytten innebär och om det kan gynna dig eller kanske bara säljaren.
– Omkring hälften av de som flyttar sina pengar gör det utan att jämföra villkoren i det bolag man flyttar mellan, och då är det lätt att bli lurad. Till exempel kan en enda procentenhets högre avgift betyda att en fjärdedel av pensionspengarna äts upp av avgifter, säger han och fortsätter:
– Man brukar ju också säga att man inte ska lägga alla ägg i samma korg, och en nackdel med att flytta ihop sina pensioner till ett enda ställe är att man går miste om den riskspridning som det innebär att ha pensionen placerad i flera olika bolag. Jag kan förstå att man vill ha överblick över sina pensionspengar, men för att få det behöver man inte flytta runt sina pengar. Det räcker med att logga in på den kostnadsfria konsumenttjänsten minPension.se så får man enkelt koll på allt.
Vilka misstag begår privatpersoner som skulle kunna undvikas?
– En vanlig fälla är att man är på banken och ska prata bolån, och för att få bästa bolåneränta kräver banken att man ska bli helkund och flytta dit hela sitt pensionssparande. Det kan vara lockande att nappa på det, men risken är stor att du får betala för den kortsiktiga ränterabatten med klart sämre pensionsvillkor resten av livet, säger han.
Istället menar Ström att lösningen är att aldrig låta dig stressas till att ta ogenomtänkta beslut utan istället i lugn och ro ta reda på vad du flyttar från och vad du flyttar till.
MISSA INTE: Kritik mot pensionsskatten: ”Skit och falsk”
De som dock skulle vilja flytta exempelvis kollektivavtalad tjänstepension kan göra det på ett väldigt enkelt sätt, menar Ström.
– Du flyttar genom att logga in med e-legitimation hos din valcentral, och flytten kostar maximalt några hundralappar. Du får hjälp och stöd direkt på skärmen och behöver inte blanda in blanketter eller krångliga påskrifter.
Avslutningsvis betonar han att många av dem som flyttar tjänstepension gör så för att de vill slå ihop "pensionsslattar" till ett enda bolag. Men då måste man tänka på en viktig detalj.
– Eftersom det ofta handlar om tjänstepensioner från olika arbetsgivare och olika kollektivavtal är det inte alltid möjligt.
Du måste vara inloggad för att kunna kommentera eller svara på andra kommentarer.
